当前滚动:兴业银行武汉分行深耕科创金融为创新“开绿灯”

“真没想到，只用了三个工作日，338万元的贷款就打到了公司的账上。”武汉海吉力生物科技有限公司负责人称，得益于兴业银行（601166）武汉分行的帮助，近日，公司完成了临时性扩大生产的任务，保证了核酸提取试剂等医用物资及时供应市场。

作为业内较早布局科技金融的商业银行，兴业银行武汉分行不断发挥“商行+投行”的优势，加大科创企业的信贷投放力度，近三年累计向湖北省科技型企业投入资金近800亿元，与该行合作的科创企业超1700户，融资余额超过240亿元。

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构建1100户科技企业沙盘“一对一”精准服务

时下，发展科技金融已成为银行业转型发展的新风口，硬核科创企业成为各家银行争抢的香饽饽。如何在激烈的市场竞争中脱颖而出成为硬核科创企业的合作伙伴，兴业银行武汉分行找到了自己的“方法论”。

有数据显示，2021年，武汉规模以上高新技术产业增加值4786.11亿元，高新技术企业9151家。截至目前，武汉拥有省级以上专精特新企业828家，多分布在武汉经济开发区、武汉东湖新技术开发区、武汉临空港经济技术开发区三大国家级经济开发区。

围绕这三大重点区域内的高新科技园区、科技孵化器，兴业银行武汉分行聚焦专精特新“小巨人”、“隐形冠军企业”、拟上市公司、上市后备企业、“东湖新区瞪羚企业”等重点客群，构建了1100户科技型企业客户精准营销沙盘，为其提供全方位、一揽子的金融服务方案。

武汉一家城市公共安全信息化领域龙头企业负责人告诉记者，其十多年的成长之路一直离不开金融的支持，合作的银行有近10家，不少银行是“求上门”。近年来，公司与兴业银行武汉分行有密切合作，看中的就是其服务品质，“有问题打电话给兴业银行的客户经理，很快就能得到反馈，产品丰富而且服务高效”。

兴业银行武汉分行副行长马宏生介绍，兴业银行武汉分行一直致力于打造“科学家+金融家+企业家”三家合一的生态合作联盟，并整合多方优势资源，为科创企业提供投融资、财务顾问、成长计划、企业管理等全生命周期的金融服务。该行还搭建了以“专精特新”为代表的科创企业专属服务平台，成立专门的企业服务团队，针对不同业务需求，专人响应，多项业务可同时推进，提高整体服务效率。

科创金融指标纳入年度考核激励加大信贷投入

考核是最有效的指挥棒。兴业银行武汉分行将“科创金融”指标纳入2022年企业金融业务考评，进一步发挥考核“指挥棒”作用，激励更多信贷资源流向科创企业。

兴业银行相关负责人介绍，今年，针对符合条件的国家级高新技术企业和国家级专精特新“小巨人”企业贷款，兴业银行给予内部资金转移价格专项补贴30个基点，对于同时符合普惠小微贷款补贴政策的，按70个基点补贴，并优先保障风险资产和贷款规模。

据了解，该行依托大数据，打破银行传统信贷评价模式，创新推出“技术流”专属评价体系，使用打分卡模型，从企业产学研、高管团队、获得奖补、科技资质、知识产权等15个维度对企业技术实力进行量化评估并划分等级，在客户准入、授权管理等方面实行差异化政策。对于纳入工信部国家级专精特新“小巨人”名单的企业，以及技术流评价等级为良好及以上的企业，给予直接准入。自今年3月份“技术流”评价体系正式上线以来，武汉分行已为近百家科技企业授信，累计批复额度138亿元。

此外，兴业银行对小微型科技企业、知识产权质押融资不良贷款容忍度标准为“不高于各项贷款不良率3个百分点以内”。技术流模式下大中型企业不良容忍度在全行不良贷款率基础上增加1个百分点。对于实际不良率在容忍度标准内，且信用业务工作人员无违反行内外规章制度的，免于追责。

据统计，2022年上半年，兴业银行共对198笔小微企业贷款风险项目开展问责，其中被认定为尽职免责的项目有157笔，涉及湖北免责贷款约50笔。兴业银行相关负责人称：“对于科创类的企业，在鼓励试错、允许试错的基础上，提高不良容忍率，实际上是加大对科创企业的支持，提高客户经理的积极性。”